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澳门太陽城集团登录网址,澳门太阳集团2138,  上海银行徐汇区天钥桥路支行理财师成文彬,一位88年出生的小伙子,工作仅4年,却掌握着近10亿元客户资金,羡煞不少同行。他是上海银行自己培养的理财明星,在他背后,是上海银行引以为豪的人才培育机制。

  中国基金报记者 应尤佳

  那天,一位穿着讲究的中年男子走进支行大门。他一来就开门见山地直接问,这里有没有私人银行。大堂经理回答他说这里有。但因为当时是休息日,而私行部门是工作日上班,因此大堂经理当时只留下了他的联系方式。周一一上班,小成就联系到他,具体了解他的理财需求。他发现,这位客户有点与众不同,他特别喜欢创新产品。“当时,我根据他的情况给他推荐了三种理财方案。最后,他对最新出炉的‘内存外贷’业务表现出强烈的兴趣。”

  ——上海银行如何打造年轻的10亿元资产大管家

  给客户做启蒙,赢得客户的信任只是小成理财工作的一部分。小成的业务范围当然不止这些。在采访中,有一笔让他津津乐道的“内存外贷”业务给记者留下了深刻印象。他自豪地告诉记者,那可是上海银行在上海地区做成的第一单。

  “由于他的资金量非常大,他其实并不太在意资金的收益率问题,他最关心的是资金风险。”小成说。

  在前面提到的内存外贷业务中,就是如此。在长期与那位大客户的接触中,不仅小成倾尽心力,支行行长张瑜、直接上司顾琦浩也一起“协同作战”。由于客户年纪比较大,行里担心小成与客户难以产生足够的共同语言,而顾经理与大客户年龄相当,因此他时常担任起与客户沟通的角色,而张行长也一同参与解决那些因为摸着石子过河而不断碰到的新问题。

  上海天钥桥路支行是银行业协会评定的“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”,获得的荣誉非常多。在这个五星支行里,一直有一项非常重要的人才培养计划,叫做“蓓蕾计划”。据天钥桥路支行行长张瑜介绍,该支行多年来通过“蓓蕾计划”的培养模式,使新行员能充分发挥自身优势,积极展示自身才能,达到育人树人的目的,网点不仅在自我培养中获益匪浅,更为其他网点输出了有效的培训举措和优秀人才。

  “小成是成长非常快的。”张瑜对记者说,“业务指标是磨刀石。对一些理财师来说,业务指标定得高了,压力会很大,甚至会扛不住。但是小成不是,他能扛得住压力。”

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  上海银行徐汇区天钥桥路支行理财师成文彬澳门太阳集团2138。  其实,小成一开始是运营条线的员工,负责银行的后台服务工作。不过,很快行长张瑜就发现小成是一个非常外向、非常活泼的年轻人,而且也肯学习非常上进,“他很机灵也活泼,我们觉得他其实更适合做理财师。”张瑜敏锐地发现了小成的个性与潜质,经过多轮考察后,将他安排到理财师的岗位上。

  这位客户是位实业家,他的公司已经走上正轨,而他也觉得是到了该为他的资金寻找保值增值途径的时候了。

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  但是,这一新产品操作起来却遇到一些挑战。一是需要四倍于贷款额的资产证明,这让低调的客户很不愿意。最后在再三说服之下,客户还是拿出了资产证明。还有一个更重要的问题是,香港的利率浮动有一定的不确定性,结果导致最终签约时的贷款利率比洽谈时的利率要高,客户的收益被摊薄了。最终,经过好几轮沟通和协商,双方签下了这单合作。

  上海银行徐汇区天钥桥路支行理财师成文彬澳门太阳集团2138。  然而,成文彬表现得相当专业,在初次交谈之后,小成成了她的理财启蒙者。而在与小成接触之前,她几乎不做任何理财业务,因为她极端厌恶风险,总是担心有资金风险。在打过多次交道之后,她逐渐对小成的专业性产生了信任,并且在小成的引导下开始做一些保本型理财。随着接触的深入,她开始慢慢建立了理财意识并开始了解到风险的本质,逐步开始接受一些风险较低的产品,与此同时,她也逐步将她的资产不断地往小成这里转移。

  自2008年至今,“蓓蕾计划”持续六年,这使得他们像黄埔军校一样为上海银行输送了许多人才。小成之前有好几位理财师都成了其他支行的行长,还有另一些优秀员工也在不同领域内得到重用,小成就是近年来成长起来的重要人才。

  “我们从来没有觉得小成的理财师工作是他一个人的事。每一次的客户服务对我们来说,都是我们团队的事。”张瑜说。

  平常行里对小成的培养和辅助力度很大,张瑜每天都要和小成讨论一天的工作情况,碰到了什么困难,也会一起帮助他想解决办法。对于小成手头的大项目,整个支行都会看成是集体的项目,会协助他一起完成。“我们支行有比较好的工作氛围。我们这个网点是五星级网点也是全国千佳网点,所以我们对员工的要求更高,压力也可能会更大,员工的成长会快一点。”张瑜说。

  “这位客户的想法非常新潮。他认为,如果拥有的全部是人民币资产,其实质还是将鸡蛋都放在一个篮子里,因此他想配置部分外汇资产。”支行零售业务部经理顾琦浩补充说。

  “蓓蕾计划”

  一天,一位穿着富贵、面容姣好的中年女子走进支行大门,前来办理存取款业务。接待她的客户经理是成文彬,看到年轻的小伙子,一丝距离感和不信任感浮现在她脸上。

  在长期与客户的接触中,不仅小成倾尽心力,支行行长张瑜、直接上司顾琦浩也一起“协同作战”。“我们从来没有觉得小成的理财师工作是他一个人的事。每一次的客户服务对我们来说,都是我们团队的事。”
张瑜说。

  “果然,从实际情况来说,他也的确成长得非常快。”小成的上司顾琦浩告诉记者。

  所以,行里对于小成推荐客户做内存外贷也非常认可。通过这种方式,客户在内地存款之后,可以在香港取得贷款,获得港币资产。这样一来,他不仅可以获得存贷间的利差,还能方便在港投资,一举两得。

  在小成不算长的职业生涯中,这样的案例还有很多。小成觉得,对待客户,最关键的是尽力去理解客户的需求,并且给出最贴心的帮助。在常规业务之外,他还经常摸索有些什么业务是客户特别喜欢的。他发现私人定制的业务很有市场,于是就经常为客户“定制”理财产品,不仅给客户带来较高的收益,还能给客户尊贵专享的感受。

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